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DSR 초과 대출, 소득 증대와 상환 방식을 통해 한도 늘리기
$$\\ 2024. 10. 28. 16:43
DSR 초과 대출은 많은 분들이 관심을 가지고 있는 주제입니다. 최근 금융 시장의 변화로 인해 DSR(총부채원리금상환비율) 규제가 강화되면서 대출 한도가 부족한 경우가 많아졌습니다. 이 포스팅에서는 DSR 초과 대출의 개념과 이를 극복하기 위한 방법들에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.
DSR 규제란 무엇인가?
DSR은 대출자의 연소득 대비 부채 상환 비율을 기준으로 대출 한도를 결정하는 중요한 지표입니다. 2024년 2월부터 시행된 스트레스 DSR 규제는 이러한 기준을 더욱 엄격하게 만들어, 대출 한도가 감소하는 결과를 가져왔습니다. 이로 인해 많은 사람들이 필요한 금액을 대출받기 어려워진 상황입니다. 이러한 상황에서 DSR 초과 대출은 대출 한도를 늘리기 위한 해결책으로 주목받고 있습니다.
대출 한도를 늘리는 첫 번째 방법: 소득 증대
DSR 초과 문제를 해결하기 위한 첫 번째 방법은 소득을 증대시키는 것입니다. 금융기관은 일반적으로 전년도 국세청 소득 금액을 기준으로 대출 한도를 산정합니다. 그러나 대출 상담사를 통해 여러 소득원을 합산하여 소득 금액을 늘릴 수 있습니다. 예를 들어, 근로소득, 사업소득, 연금소득 등을 포함하면 보다 유리한 대출 조건을 얻을 수 있습니다. 일부 금융사는 최신 소득 정보를 반영하여 더욱 나은 조건을 제시할 수 있습니다.
스트레스 미적용 DSR 50% 상품 활용
2024년 2월부터 시행된 스트레스 DSR 규제로 인해 대출 한도가 줄어들었지만, DSR 50% 상품을 활용하면 대출 한도를 크게 늘릴 수 있습니다. 예를 들어, 스트레스 DSR 40% 규제가 적용되면 대출 한도가 3억 원일 때, DSR 50% 상품을 이용하면 최대 4억 2천만 원까지 대출이 가능합니다. 이러한 상품은 보험사의 주택담보대출 상품을 통해 제공되며, 저금리와 중금리의 두 가지 옵션이 있습니다. 따라서, 적절한 상품 선택이 중요합니다.
원금 균등 분할 상환 방식을 이용하라
대출 한도를 늘리는 또 다른 방법은 상환 방식을 변경하는 것입니다. 주택담보대출에는 원리금 균등과 원금 균등 분할 상환 방식이 있습니다. 원금 균등 분할 상환 방식은 매월 동일한 금액의 원금을 상환하는 방식으로, 초기 납부액이 많지만 시간이 지남에 따라 줄어드는 특징이 있습니다. 이 방식을 이용하면 DSR 수치를 낮추고, 대출 한도를 약 15% 더 높일 수 있습니다.
DSR 초과 대출 상품
DSR 초과 대출이 가능한 상품은 다양합니다. 대표적인 예로는 분양주택에 대한 중도금 대출, 재건축 및 재개발 주택에 대한 이주비 대출, 서민금융상품(햇살론, 새희망홀씨 등), 그리고 주택연금(역모기지론) 등이 있습니다. 이러한 상품들은 DSR에 신경 쓰지 않고 이용할 수 있는 대출 상품으로, 필요한 자금을 보다 수월하게 확보할 수 있는 방법이 됩니다.
DSR 초과 대출 가능한 곳
다음은 DSR 초과 대출 가능한 곳과 상품의 종류입니다:
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대출 종류 |
대출 조건 |
대출 한도 |
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분양주택 중도금 대출 |
소요자금 이내 |
최대 14년 |
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재건축/재개발 이주비 대출 |
임대분양계약 체결 |
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서민금융상품 |
저신용, 저소득자 대상 |
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전세자금 대출 |
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주택연금 |
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DSR 규제로 인해 대출 한도가 부족해도 실망하지 마세요. 소득 증대, 스트레스 미적용 상품 활용, 원금 균등 분할 상환 방식 등의 방법을 통해 원하는 대출을 받을 수 있습니다. 무엇보다 신뢰할 수 있는 대출 상담사의 도움을 받아 최선의 조건을 찾아보시기 바랍니다. DSR 초과 대출의 기회를 잘 활용하여 필요한 자금을 확보해 보세요.